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Lake Shore Bancorp, Inc.NasdaqGM:LSBK Rapport sur les actions

Capitalisation boursière US$123.7m
Prix de l'action
US$15.71
US$7.63
105.7% surévalué décote intrinsèque
1Y39.8%
7D-0.5%
1D
Valeur du portefeuille
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Lake Shore Bancorp, Inc.

NasdaqGM:LSBK Rapport sur les actions

Capitalisation boursière : US$123.7m

Lake Shore Bancorp (LSBK) Aperçu de l'action

Lake Shore Bancorp, Inc. est la holding bancaire de Lake Shore Bank qui fournit des produits et services bancaires à New York. Plus de détails

LSBK analyse fondamentale
Score flocon de neige
Évaluation0/6
Croissance future0/6
Performances passées5/6
Santé financière6/6
Dividendes3/6

Récompenses

Le ratio cours/bénéfice ( 15.2 x) est inférieur au marché US ( 18.6 x)

Les bénéfices ont augmenté de 63.6% au cours de l'année écoulée

Analyse des risques

Historique instable des dividendes


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Lake Shore Bancorp, Inc. Concurrents

Historique des prix et performances

Résumé des hausses, des baisses et des variations du cours de l'action pour la période du 1er janvier au 31 décembre 2009 Lake Shore Bancorp
Historique des cours de bourse
Prix actuel de l'actionUS$15.71
Plus haut sur 52 semainesUS$16.28
Plus bas sur 52 semainesUS$11.19
Bêta0.32
Variation sur 1 mois-1.54%
Variation sur 3 mois1.00%
Variation sur 1 an39.81%
Variation sur 3 ans87.81%
Variation sur 5 ans41.86%
Évolution depuis l'introduction en bourse98.87%

Nouvelles et mises à jour récentes

Seeking Alpha • Apr 10

Even After Recent Gains, The Valuation Is Still Compelling For Lake Shore Bancorp

Summary Lake Shore Bancorp remains a Buy, driven by strong 2025 earnings, improved margins, and a compelling valuation below tangible book value. LSBK ended 2025 with a record net income of $7.3 million and a 56.4% increase in tangible book value per share to $18.10. Key operational improvements include a 52 bps net interest margin expansion, efficiency ratio gains, reduced borrowings, and nonperforming assets at just 0.23%. Risks include geographic concentration, CRE exposure, micro-cap liquidity, and a short public track record, but 2026 prospects remain positive ahead of Q1 earnings. Read the full article on Seeking Alpha

Recent updates

Seeking Alpha • Apr 10

Even After Recent Gains, The Valuation Is Still Compelling For Lake Shore Bancorp

Summary Lake Shore Bancorp remains a Buy, driven by strong 2025 earnings, improved margins, and a compelling valuation below tangible book value. LSBK ended 2025 with a record net income of $7.3 million and a 56.4% increase in tangible book value per share to $18.10. Key operational improvements include a 52 bps net interest margin expansion, efficiency ratio gains, reduced borrowings, and nonperforming assets at just 0.23%. Risks include geographic concentration, CRE exposure, micro-cap liquidity, and a short public track record, but 2026 prospects remain positive ahead of Q1 earnings. Read the full article on Seeking Alpha
Seeking Alpha • Oct 20

Lake Shore Bancorp: Attractive Dividend Yield, Payout Appears Secure Due To The Earnings Outlook

Summary The top line is moderately rate sensitive. Therefore, the rising rate environment will lift the margin and support earnings. Loan growth will likely remain at a satisfactory level thanks to New York’s economic activity. LSBK is offering a high dividend yield of over 5%. The dividend appears secure due to a positive earnings outlook for next year and adequate capitalization. The December 2022 target price suggests a high upside from the current market price. Earnings of Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) will likely stay flattish this year and then grow at a healthy rate next year. Moderate loan growth and margin expansion will likely sustain earnings through the end of 2023. I'm expecting Lake Shore Bancorp to report earnings of $1.02 per share for 2022 and $1.17 per share for 2023. The year-end target price suggests a high upside from the current market price. Further, Lake Shore Bancorp is offering an attractive dividend yield. Based on the total expected return, I'm adopting a buy rating on Lake Shore Bancorp. New York's Economy to Sustain Loan Growth Lake Shore Bancorp's loan book grew by 5.8% during the first half of the year (11.6% annualized) which is quite good from a historical perspective. I'm expecting loan growth rate to be lower in the second half of the year compared to both the first half of 2022 and previous years. This is because interest rates are currently at the highest level since 2008. High borrowing costs are bound to dampen credit demand. However, strength in other economic factors can keep loan growth at a satisfactory level. Lake Shore Bancorp operates in the Chautauqua and Erie counties of Western New York. Excluding New York City, the state's economy is currently in very good shape. The unemployment rate is near record lows and below the national average, as shown below. Data by YCharts Further, the economic activity is recovering at a good pace compared to the past, as shown below. The Federal Reserve Bank of Philadelphia Considering these factors, I'm expecting the loan portfolio to grow by 1.25% every quarter till the end of 2023. This is at the lower end of the historical growth rate trend. Securities, Adjustable-Rate Deposits to Restrict Margin Expansion Lake Shore Bancorp’s deposit cost is quite rate sensitive because of the large balance of deposits with adjustable rates. These deposits, namely interest-bearing demand, NOW, money market, and savings accounts made up 56% of total deposits during the second quarter of 2022, according to details given in the 10-Q Filing. The large balance of debt securities will further hold back margin expansion as most securities are based on fixed rates. Securities made up 12% of total earning assets at the end of June 2022. Historically, Lake Shore Bancorp's margin has been only slightly correlated with interest rates, as shown below. SEC Filings, The Federal Reserve Bank of St. Louis Considering these factors, I'm expecting the margin to grow by 30 basis points in the second half of 2022 and 10 basis points in 2023. Earnings Likely to be Flattish this Year Before Surging Next Year The anticipated loan growth and margin expansion will support earnings through the end of 2023. On the other hand, an inflation-driven surge in salary and other non-interest expenses will drag earnings. Meanwhile, I'm expecting the provision expense to make up around 0.14% of total loans (annualized) in every quarter till the end of 2023, which is the same as the as the average from 2017 to 2019. Overall, I'm expecting Lake Shore Bancorp to report earnings of $1.02 per share for 2022, down by just 3% year-over-year. For 2023, I'm expecting earnings to grow by 15% to $1.17 per share. The following table shows my income statement estimates. FY18 FY19 FY20 FY21 FY22E FY23E Income Statement Net interest income 18 19 20 22 24 28 Provision for loan losses 0 1 2 1 1 1 Non-interest income 2 2 3 3 3 3 Non-interest expense 15 16 16 17 19 21 Net income - Common Sh. 4 4 5 6 6 7 EPS - Diluted ($) 0.66 0.68 0.77 1.05 1.02 1.17 Source: SEC Filings, Earnings Releases, Author's Estimates (In USD million unless otherwise specified) Actual earnings may differ materially from estimates because of the risks and uncertainties related to inflation, and consequently the timing and magnitude of interest rate hikes. Further, a stronger or longer-than-anticipated recession can increase the provisioning for expected loan losses beyond my estimates. Future Equity Book Value Erosion to Hurt Market Valuation Lake Shore Bancorp's equity book value has dropped by 8% during the first half of the year mostly because of the accumulation of unrealized losses on the available-for-sale (“AFS”) securities portfolio. As interest rates surged, the market value of fixed-rate AFS securities plunged, leading to unrealized losses. These losses reduced the equity book value after bypassing the income statement. Further equity book value attrition is likely because of the 150 basis points hike in fed funds rate during the third quarter and the expectation of further rate hikes through 2023. Overall, I'm expecting the equity book value to drop by 6% in the second half of 2022 due to the mark-to-market losses. The drop in equity book value will hurt Lake Shore Bancorp’s market value, as discussed below. The following table shows my balance sheet estimates.
Seeking Alpha • Jul 20

Lake Shore Bancorp raises dividend by 12.5% to $0.18/share

Lake Shore Bancorp (NASDAQ:LSBK) declares $0.18/share quarterly dividend, 12.5% increase from prior dividend of $0.16. Forward yield 5.2% Payable Aug. 19; for shareholders of record Aug. 2; ex-div Aug. 1. See LSBK Dividend Scorecard, Yield Chart, & Dividend Growth.
Article d’analyse • Feb 15

Lake Shore Bancorp (NASDAQ:LSBK) Is Increasing Its Dividend To US$0.16

The board of Lake Shore Bancorp, Inc. ( NASDAQ:LSBK ) has announced that it will be increasing its dividend on the 17th...
Article d’analyse • May 13

Shareholders May Not Be So Generous With Lake Shore Bancorp, Inc.'s (NASDAQ:LSBK) CEO Compensation And Here's Why

In the past three years, the share price of Lake Shore Bancorp, Inc. ( NASDAQ:LSBK ) has struggled to generate growth...
Article d’analyse • Mar 29

Is Lake Shore Bancorp, Inc. (NASDAQ:LSBK) A Great Dividend Stock?

Dividend paying stocks like Lake Shore Bancorp, Inc. ( NASDAQ:LSBK ) tend to be popular with investors, and for good...
Article d’analyse • Feb 20

Lake Shore Bancorp, Inc. (NASDAQ:LSBK) Pays A US$0.13 Dividend In Just Four Days

It looks like Lake Shore Bancorp, Inc. ( NASDAQ:LSBK ) is about to go ex-dividend in the next 4 days. Investors can...
Article d’analyse • Jan 27

A Look At Lake Shore Bancorp's (NASDAQ:LSBK) Share Price Returns

For many investors, the main point of stock picking is to generate higher returns than the overall market. But in any...
Article d’analyse • Dec 05

Is Lake Shore Bancorp, Inc. (NASDAQ:LSBK) A Smart Pick For Income Investors?

Is Lake Shore Bancorp, Inc. ( NASDAQ:LSBK ) a good dividend stock? How can we tell? Dividend paying companies with...

Rendement pour les actionnaires

LSBKUS BanksUS Marché
7D-0.5%1.9%-0.8%
1Y39.8%21.3%27.1%

Rendement vs Industrie: LSBK a dépassé le secteur US Banks qui a rapporté 21.3 % au cours de l'année écoulée.

Rendement vs marché: LSBK a dépassé le marché US qui a rapporté 27.1 % au cours de l'année écoulée.

Volatilité des prix

Is LSBK's price volatile compared to industry and market?
LSBK volatility
LSBK Average Weekly Movement2.2%
Banks Industry Average Movement3.5%
Market Average Movement7.2%
10% most volatile stocks in US Market16.3%
10% least volatile stocks in US Market3.2%

Cours de l'action stable: LSBK n'a pas connu de volatilité de prix significative au cours des 3 derniers mois par rapport au marché US.

Volatilité au fil du temps: La volatilité hebdomadaire de LSBK ( 2% ) est restée stable au cours de l'année écoulée.

À propos de l'entreprise

FondéeSalariésPDGSite web
189193Kim Liddellmylsbank.com

Lake Shore Bancorp, Inc. est le holding bancaire de Lake Shore Bank qui fournit des produits et services bancaires à New York. La société accepte divers produits de dépôt, tels que les dépôts d'épargne ordinaires, y compris les comptes d'épargne Christmas Club et les comptes d'épargne sur relevé ; les comptes NOW ; les comptes d'épargne et de chèques du marché monétaire ; les comptes de chèques porteurs d'intérêts et non porteurs d'intérêts, tels que les dépôts à vue ; les comptes d'épargne santé ; les comptes de retraite ; les dépôts à terme ; les intérêts sur les comptes d'avocats ; et les comptes pour particuliers, ainsi que les comptes d'épargne commerciale, les comptes de chèques et les comptes du marché monétaire pour les petites et moyennes entreprises. Son portefeuille de prêts se compose de prêts immobiliers commerciaux, de prêts à la construction commerciale, de prêts immobiliers et de lignes de crédit ; de prêts aux entreprises commerciales comprenant des prêts à tempérament, des lignes de crédit et d'autres prêts commerciaux ; de prêts hypothécaires résidentiels d'une à quatre familles ; et de prêts à la consommation, tels que des prêts personnels à la consommation non garantis, des lignes de crédit pour découvert, des prêts pour véhicules, des prêts garantis et non garantis, et des prêts pour l'amélioration des biens, ainsi que des prêts garantis par des certificats de dépôt.

Lake Shore Bancorp, Inc. Résumé des fondamentaux

Comment les bénéfices et les revenus de Lake Shore Bancorp se comparent-ils à sa capitalisation boursière ?
LSBK statistiques fondamentales
Capitalisation boursièreUS$123.69m
Bénéfices(TTM)US$8.14m
Recettes(TTM)US$29.35m
15.2x
Ratio P/E
0.9x
Rapport P/B

Le site LSBK est-il surévalué ?

Voir Juste valeur et analyse de l'évaluation

Bénéfices et recettes

Principales statistiques de rentabilité tirées du dernier rapport sur les bénéfices (TTM)
LSBK compte de résultat (TTM)
RecettesUS$29.35m
Coût des recettesUS$0
Marge bruteUS$29.35m
Autres dépensesUS$21.22m
Les revenusUS$8.14m

Derniers bénéfices déclarés

Mar 31, 2026

Prochaine date de publication des résultats

s/o

Résultat par action (EPS)1.03
Marge brute100.00%
Marge bénéficiaire nette27.71%
Ratio dettes/capitaux propres0%

Quelles ont été les performances à long terme de LSBK?

Voir les performances historiques et les comparaisons

Dividendes

2.3%
Rendement actuel des dividendes
33%
Ratio de distribution

Analyse de l'entreprise et données financières

DonnéesDernière mise à jour (heure UTC)
Analyse de l'entreprise2026/05/21 13:20
Cours de l'action en fin de journée2026/05/21 00:00
Les revenus2026/03/31
Revenus annuels2025/12/31

Sources de données

Les données utilisées dans notre analyse de l'entreprise proviennent de S&P Global Market Intelligence LLC. Les données suivantes sont utilisées dans notre modèle d'analyse pour générer ce rapport. Les données sont normalisées, ce qui peut entraîner un délai avant que la source ne soit disponible.

PaquetDonnéesCadre temporelExemple de source américaine *
Finances de l'entreprise10 ans
  • Compte de résultat
  • Tableau des flux de trésorerie
  • Bilan
Estimations consensuelles des analystes+3 ans
  • Prévisions financières
  • Objectifs de prix des analystes
Prix du marché30 ans
  • Cours des actions
  • Dividendes, scissions et actions
Propriété10 ans
  • Actionnaires principaux
  • Délits d'initiés
Gestion10 ans
  • L'équipe dirigeante
  • Conseil d'administration
Principaux développements10 ans
  • Annonces de l'entreprise

* Exemple pour les titres américains ; pour les titres non américains, des formulaires réglementaires et des sources équivalentes sont utilisés.

Sauf indication contraire, toutes les données financières sont basées sur une période annuelle mais mises à jour trimestriellement. C'est ce qu'on appelle les données des douze derniers mois (TTM) ou des douze derniers mois (LTM). En savoir plus.

Modèle d'analyse et flocon de neige

Les détails du modèle d’analyse utilisé pour générer ce rapport sont disponibles sur notre page Github; nous proposons également des guides expliquant comment utiliser nos rapports et des tutoriels sur Youtube.

Découvrez l'équipe de classe mondiale qui a conçu et construit le modèle d'analyse Simply Wall St.

Indicateurs de l'industrie et du secteur

Nos indicateurs de secteur et de section sont calculés toutes les 6 heures par Simply Wall St. Les détails de notre processus sont disponibles sur Github.

Sources des analystes

Lake Shore Bancorp, Inc. est couverte par 0 analystes. 0 de ces analystes ont soumis les estimations de revenus ou de bénéfices utilisées comme données d'entrée dans notre rapport. Les soumissions des analystes sont mises à jour tout au long de la journée.