オールステート(ALL)の新たな詐欺対策給付金がデジタル保険投資ストーリーをどのように形成しているか

Simply Wall St
  • 2025年11月20日、オールステート社は、デジタル詐欺、ランサムウェア、暗号通貨盗難による損害を補償する新しい職場向け福利厚生「スキャム・プロテクション」を開始した。
  • この保険は、ブラック・フライデーやサイバー・マンデーといったデジタル詐欺の最盛期におけるサイバー犯罪対策に対する需要の高まりに対応するもので、消費者リスクが進化する中、デジタル保険商品の拡充を図るオールステートの取り組みを浮き彫りにしている。
  • オールステートによる包括的なサイバー保護保険の導入が、同社の投資シナリオや市場でのポジショニングにどのような影響を与えるかを検証する。

リスクとリターンのバランスが取れた財務的に健全なペニー株で、次の大物を発掘しよう。

オールステートの投資シナリオ

オールステートの株主になるには、自動車保険がテクノロジーと競争による逆風に直面しているにもかかわらず、デジタル保険の革新と強力な流通によって収益を伸ばす同社の能力を信じる必要がある。スキャム・プロテクションの発売は、需要が高まっているサイバー保険へのオールステートの参入を強調するものである。しかし、この新商品は、自動車保険／住宅所有者保険の収益性の高い展開と契約維持という目先の重要な触媒を大きく変えるものではなく、また、災害損失や気候変動に起因する収益性の圧迫という最大のリスクを軽減するものでもない。

最近の発表の中で、オールステートの10月の異常災害損失見込み額8,300万米ドルというガイダンスは、最も関連性の高いものとして際立っている。新たなデジタル商品の提供にもかかわらず、頻発する甚大な災害は引き続きオールステートの保険業績と収益の安定性に大きな脅威を与えており、株主にとって短期的かつ構造的な重大リスクとなっている。

一方、投資家は、大災害関連の保険金請求に関連したボラティリティの持続に注意する必要がある。

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オールステートの見通しは、2028年までに売上高763億ドル、利益43億ドルを見込んでいる。これは、年間4.9%の増収と、現在の57億ドルから14億ドルの減益を想定している。

オールステートの予想フェアバリューは233.45ドルで、現在の株価から9%のアップサイドとなる。

他の視点を探る

2025年11月時点のALL Communityのフェアバリュー

シンプリー・ウォールストリート・コミュニティによる5つのフェア・バリュー予想は、188米ドルから686米ドルに及び、幅広い独立した分析を示している。キャタストロフ・リスクが収益の安定を脅かす中、オールステートの将来の業績についてどのように意見が大きく異なるかを検討し、意思決定を行う前に複数の視点を探る必要がある。

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