JPモルガン・チェースのカリフォルニア進出は、JPMのウェルス・マネジメント成長への新たなアプローチを反映しているか？

• J.P.モルガン・チェース・アンド・カンパニーは、サンディエゴ、パロアルト、マウンテンビュー、サンフランシスコの富裕層顧客向けに、高度にパーソナライズされたバンキングおよび資産管理サービスを提供することを目的とした「J.P.モルガン・ファイナンシャル・センター」をカリフォルニア州に新たに4ヵ所開設することを発表した。
• この拡大は、主要成長市場において、利便性、プライバシー、独自の資産管理専門知識を組み合わせることで、富裕層顧客との関係を深めるという同行の集中的なアプローチを浮き彫りにするものだ。
• カリフォルニア州における新たなファイナンシャル・センターの開設が、JPモルガン・チェースの投資シナリオと将来の成長軌道にどのような影響を与えるかを探る。

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JPモルガン・チェースの投資シナリオのまとめ

J.P.モルガン・チェースの株主は、世界的な富の創造、多様な事業からの弾力的な収益、銀行技術における継続的なイノベーションを活用する銀行の能力を信じていることが多い。J.P.モルガン・ファイナンシャル・センターのカリフォルニアの主要市場における最新の拡張は、この長期的なシナリオに沿ったものであるが、短期的な焦点を大きく変えるものではない。

最近の動きでは、ヨードリーとの新たな提携が特に重要である。JPモルガンは富裕層の顧客向けに高度にパーソナライズされたサービスを優先しており、データへのアクセスを深めることは、銀行がフィンテック参入企業との競争を有利に進め、オープンファイナンス機能を強化することにつながる。これは、プライベートクライアントとペイメントセグメントへの投資によって強調されたデジタルリーダーシップの触媒を強化するかもしれないが、競争と規制環境は、成長と収益性の両方にとって依然として重要な背景である。

対照的に、投資家は、実店舗の拡大にもかかわらず、オープン・バンキングを通じて中核的な貸出・預金商品がコモディティ化するリスクがあることに留意する必要がある。

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JPモルガン・チェースのシナリオでは、2028年までに収益1,867億ドル、利益555億ドルと予測している。これは年率4.5%の収益成長と、現在の552億ドルから3億ドルの限界的な収益増加を必要とする。

JPモルガン・チェースの予測から、フェアバリューは327.70ドルとなり、現在の株価から4%上昇する。

他の視点を探る

最も低いアナリストの予測はより慎重なもので、経費の増加と貸倒引当金の増加により純利鞘が縮小する可能性があると警告している。JPモルガンの2028年の収益は、現在の552億米ドルに対し、532億米ドルと予想するアナリストもいる。今回の拡大以前は、コスト増と収益性低下の可能性に焦点が当てられていたが、予測や意見はすぐに変わるものであることを思い起こさせるものであり、楽観的な見方と悲観的な見方の両方を模索することは、新たな見出しが出てきたときに役に立つかもしれない。

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