누(NU)의 미국 은행 전세 입찰과 아마존 거래가 투자 내러티브를 바꿨을까요?

• Nu Holdings는 최근 미국 국영 은행 인가를 신청하고 Amazon 브라질 사업부와 제휴를 맺어 Amazon.com.br 고객을 위한 결제 수단으로 NuPay를 통합하는 등 일련의 주요 이니셔티브를 발표했습니다.
• 이러한 발전은 주목할 만한 제휴와 새로운 시장으로의 확장을 통해 디지털 뱅킹 생태계를 강화하는 동시에 라틴 아메리카를 넘어 그 범위를 확장하려는 Nu Holdings의 노력을 강조합니다.
• Nu Holdings의 미국 은행 인가 신청이 미치는 영향을 평가하기 위해 이 잠재적인 시장 진출이 투자 전망에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 살펴봅니다.

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Nu 홀딩스 투자 내러티브 요약

Nu Holdings의 주주가 되려면 라틴 아메리카 전역에서 디지털 채택을 활용하고, 국제적으로 확장하며, 고빈도 저비용 뱅킹을 통해 대규모로 수익을 창출할 수 있는 이 회사의 능력을 믿어야 합니다. 최근 신청한 미국 국립은행 인가는 성공할 경우 단기적으로 중요한 촉매제가 될 수 있지만, 규제 리스크도 높아 현 단계에서는 분기별 실적이나 경쟁 압력에 미치는 직접적인 영향은 제한적이지만 지켜볼 필요가 있습니다. 더 즉각적으로 중요한 것은 Nu가 브라질과 멕시코에서 지속적으로 사업을 확장하고 있다는 점인데, 이러한 접근 방식은 신용 위험과 경기 사이클에 대한 노출을 증폭시키지만 매출 성장과 영업 레버리지 모두를 촉진하는 데 있어 대중 시장 대출이 여전히 필수적입니다. 그러나 투자자들은 서브프라임 대출자의 대출 증가로 인해 경제 또는 금리 상황이 변화할 경우 부도율 상승과 마진 감소의 위험이 주요 관심사가 될 수 있다는 점에 유의해야 합니다.

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Nu Holdings의 내러티브는 2028년까지 330억 달러의 매출과 61억 달러의 수익을 예상합니다. 이를 위해서는 연간 78.1%의 매출 성장과 현재의 23억 달러에서 38억 달러의 수익 증가가 필요합니다.

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다른 관점 살펴보기

심플리 월스트리트 커뮤니티 회원들은 주당 9.45달러에서 59.35달러에 이르는 44개의 공정가치 추정치를 Nu Holdings에 공유했습니다. 이처럼 다양한 견해는 회사의 빠른 기술 기반 확장에 대한 낙관론과 덜 성숙한 부문의 신용 위험에 대한 우려를 모두 반영하는 것으로, 여러 시장 참여자의 의견을 살펴보는 것이 좋습니다.

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