- U.S.バンコープは最近、購入のたびに無利息で自動分割払いができるU.S.バンク・スプリット™・ワールド・マスターカードを発売した。また、エドワード・ジョーンズとの提携により、共同ブランドの当座預金およびクレジットカード一式を展開し、2万人以上のファイナンシャル・アドバイザーのネットワークを通じて、エドワード・ジョーンズの900万人の顧客が利用できるようになった。
- これらの展開は、U.S. バンコープがより幅広い顧客層にリーチし、消費者の支払い管理や信用構築を合理化する新たな道を開くもので、同行を進化する消費者金融ソリューションの最前線に位置づけるものである。
- U.S.バンコープが提供する革新的なクレジットカードが、同社の成長見通しと手数料ベースの収益軌道にどのような影響を与える可能性があるのか、検証する。
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U.S.バンコープ投資シナリオのまとめ
U.S.バンコープの株主にとって、特にフィンテックとの競争や消費者金融の習慣の進化が加速する中、デジタル決済の革新や顧客との関係の深化によって手数料収入を拡大する銀行の能力が大きな焦点となる。U.S.バンク・スプリット™・ワールド・マスターカードの最近の発売とエドワード・ジョーンズの提携金融商品の拡大はプラスに寄与しているが、U.S.バンコープが商業用および住宅用不動産サイクルへのエクスポージャーに関連する短期的リスクを大きく変える可能性は低い。
投資家にとって最も関連性の高い発表は、エドワード・ジョーンズとの共同ブランドの当座預金とクレジットカードの展開であり、これによりU.S. バンコープの銀行商品は、900万人の顧客と2万人のアドバイザーという膨大な新規顧客層に提供されることになる。この提携は、デジタル・プラットフォームの普及と幅広い顧客エンゲージメントを通じて手数料収入を増加させるというU.S.バンコープの触媒を直接サポートするものである。
しかし、こうした有望な成長チャネルとは対照的に、投資家は、U.S. バンコープが商業用不動産と住宅ローン・ポートフォリオへのエクスポージャーを継続的に抱えていることに留意すべきである。
U.S.バンコープの見通しは、2028年までに収益326億ドル、利益74億ドルを見込んでいる。この予測では、年間8.5%の収益成長率と、現在の65億ドルから9億ドルの収益増加が必要となる。
U.S.バンコープの予測から、フェアバリューは55.72ドルとなり、現在価格から18%のアップサイドとなる。
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