好調な第3四半期決算とUSバンクのチャーター申請で、Nuホールディングス（NU）への投資が変わるかもしれない。

• Nuホールディングスはこのほど、2025年第3四半期の決算を発表し、純利益が7億8247万米ドル、希薄化後1株当たり利益が0.1595米ドルとなり、いずれも前年同期比で増加した。
• 興味深いハイライトは、同社が米国の国立銀行認可を申請したことで、より広範な国際展開と多角化へのシフトの可能性を反映している。
• 最新四半期における純利益の力強い伸びが、今後Nuホールディングスの投資シナリオ全体をどのように形成していくかを探っていく。

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Nuホールディングスの投資シナリオのまとめ

Nuホールディングスの株を保有するには、ラテンアメリカ全域で急速に普及しているデジタルバンキングを活用し、顧客基盤を拡大し、新しい市場に進出し続ける同社の能力に自信を持つ必要がある。今四半期の純利益とEPSの力強い伸びはプラスだが、主要な触媒である市場横断的な拡大による持続的な収益と利益の勢いは、不良債権比率の上昇リスクと依然として均衡しており、この最新の報告書では実質的な改善は見られなかった。

最近の企業発表の中では、Nuホールディングスの米国国立銀行認可申請が際立っている。この動きは、国際的な事業拡大と規制の高度化へのコミットメントを示すもので、地理的な多様化とコンプライアンスの強化という触媒に直接結びつくだけでなく、複数の法域にまたがる事業の拡大に伴う業務の複雑化というリスクにも関連している。

しかし、ヘッドライン収益の数字とは対照的に、投資家は、成熟度の低いローン・セグメントにおける信用リスク・エクスポージャーの増大を意味することにも留意すべきである。

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Nuホールディングスの見通しでは、2028年までに収益330億ドル、利益61億ドルを見込んでいる。このシナリオでは、現在の23億ドルの収益から、年間78.1%の収益成長と38億ドルの収益増加が必要となる。

Nu Holdingsの予測から、フェアバリューは17.46ドルとなり、現在価格から12%のアップサイドとなる。

他の視点を探る

Nu Holdingsのコミュニティ・フェア・バリューの予測は、Simply Wall St Communityの31の個人投資家の視点に基づき、9.40米ドルから26.26米ドルとなっている。このような幅広い意見は、ここ数カ月に提起された資産の質に関する懸念とは対照的であり、リスクとアップサイドに関する見方が大きく異なる可能性があることを思い起こさせる。

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