νホールディングス（NU）の米銀チャーター申請が株主にとって意味するもの

• 今週初め、ニュー・ホールディングスは、ラテンアメリカを超える初の重要な動きとなる米国国立銀行の認可を申請し、共同設立者のクリスティーナ・ジュンケイラを米国事業の責任者に任命した。
• この事業拡大は、同社がラテンアメリカで顧客基盤を急速に拡大し続け、機関投資家の支持が高まり、マクロ経済的な課題にもかかわらずクレジット商品で好調な業績を上げていることに伴うものだ。
• Nuホールディングスの米国銀行市場への参入が、同社の長期的な成長シナリオと展望にどのような影響を与えるかを探る。

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Nuホールディングス投資シナリオのまとめ

Nuホールディングスの株主になるということは、同社が顧客成長を維持し、デジタル・バンキングのイノベーションを収益化し、主に効率的に事業を拡大することでラテンアメリカ以外の地域にも多角化する能力を信じるということだ。新たな米国銀行認可申請は、長期的には有意義なテコとなるが、ラテンアメリカの中核市場においてユーザーと商品の拡大を続けるという当面のカタリストを変えるものではない。主なリスクは、ブラジルとメキシコのサブプライム・セグメントに対する信用エクスポージャーで、特に経済状況が悪化した場合に発生する。

最近の発表では、Nu の 2025 年第 2 四半期決算は、純金利収入が 20 億 9,875 万米ドル、純利益が 6 億 3,684 万米ドルとなり、基本的 EPS は前年同期比で増加した。これは、新市場に向けた同社の業務と財務の勢いを浮き彫りにしており、信用の質と成長の実行の短期的な重要性を強調している。

しかし、拡大をめぐる楽観論とは対照的に、大衆市場のクレジット・セグメントへのエクスポージャーは、投資家が認識すべきリスクをもたらす。

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Nuホールディングスのシナリオでは、2028年までに売上高330億ドル、利益61億ドルと予測している。これは、年間78.1％の収益成長と、現在の23億ドルから38億ドルの収益増加を必要とする。

Nu Holdingsの予測から、フェアバリューは17.29ドルとなり、現在価格から9%上昇する。

他の視点を探る

シンプリー・ウォールストリート・コミュニティによる44の個別予想では、Nu Holdingsのフェアバリューは1株当たり9.45米ドルから59.35米ドルと幅広い。この拡大が多様な意見を刺激する一方で、サブプライムローンにおけるデフォルト率上昇の継続的なリスクが将来の結果を変える可能性があります。

Nu Holdingsの他の44のフェアバリュー予想-株価が現在価格の3倍以上の価値があるかもしれない理由をご覧ください！

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