로렌시안 은행(TSX:LB)의 금리 인하 전략이 대출 성장을 이끌 것인가, 아니면 마진을 압박할 것인가?

• 캐나다 로렌티안 은행은 최근 현재 시장 상황에 대응하여 통화 정책을 조정하기 위해 2025년 10월 30일부터 캐나다 달러와 미국 달러 상품의 기본 및 프라임 대출 금리를 25베이시스 포인트 인하했습니다.
• 이러한 변화는 대출 접근성을 높이고 캐나다와 미국 전역의 소매 및 상업 고객에 대한 은행의 경쟁력을 강화하기 위해 고안되었습니다.
• 특히 대출 활동과 수익성 측면에서 로렌시안 은행의 금리 인하가 투자 전략에 어떤 영향을 미칠지 평가해 보겠습니다.

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캐나다 로렌시안 은행 투자 내러티브 요약

캐나다 로렌시안 은행을 매력적인 투자처로 보려면 보다 효율적인 기술 중심 운영으로의 전환과 고수익 상업 대출에 대한 잠재력을 믿어야 합니다. 최근 25bp 금리 인하는 단기 대출 성장에 도움이 될 수 있지만, 운영 효율성 개선의 주요 단기 촉매제를 실질적으로 바꾸지는 못하며 현재 가장 큰 리스크인 수익성과 마진을 지속적으로 압박하는 높은 비용 수준을 상쇄하지도 못합니다.

최근의 상황 중 눈에 띄는 것은 2025년 3분기 실적 보고서로, 순이자 수익과 순이익이 전년 대비 성장한 것으로 나타났습니다. 이는 금리 인하로 인한 대출 활동의 증가가 비용 통제 조치가 효과를 발휘하기 시작하면 재무 실적 개선에 기여할 수 있다는 촉매제가 될 수 있다는 점을 뒷받침합니다. 하지만 투자자들은 다음과 같은 점을 유의해야 합니다.

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캐나다 로렌시안 은행의 전망에 따르면 2028년까지 매출은 11억 캐나다 달러, 수익은 1억 5,780만 캐나다 달러에 달할 것으로 예상됩니다. 이는 연간 수익 성장률 4.9%와 현재 수익 1억 3,470만 캐나다 달러에서 약 2,310만 캐나다 달러의 수익 증가를 가정한 수치입니다.

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